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Système de Ponzi expliqué

Le système de Ponzi n’est pas une nouvelle escroquerie, il existe depuis les années 1920 et constitue un délit dans tous les pays. Un système de ponzi est une activité commerciale frauduleuse qui se produit lorsqu'une entreprise verse à ses investisseurs des revenus provenant de nouveaux capitaux investis par de nouveaux investisseurs, plutôt que des bénéfices réellement réalisés sur les investissements. En fait, dans le système de Ponzi, aucun investissement n’est réellement réalisé.

Laissez moi vous donner un exemple.
Une entreprise annonce au public qu’il existe un programme d’investissement permettant d’obtenir un rendement élevé (supérieur à celui offert par les banques!) À un risque très faible. Le nom de l'investissement est généralement un nom de fantaisie.
On vous dit d'investir 10 000 Rs et on vous promet un retour de 17 000 Rs après seulement 3 mois. En effet, à l’échéance, vous recevez 17 000 roupies, même si la société ne commercialise aucun produit, service ou investissement. Mais ceci vous est caché. on vous dit que l'argent est investi dans un pays étranger ou dans certains systèmes à forte rotation.

Alors, comment ont-ils pu vous payer un retour alors qu'aucun argent n'a été investi? Le mécanisme est simple. Supposons que 5 nouveaux investisseurs soient arrivés après que vous ayez investi votre argent et que chacun rapporte 10 000 roupies pour un total de 50 000 roupies. C'est de là que vient votre retour. Cela vient d'un nouveau bassin d'investisseurs. Le processus se répète à plusieurs niveaux, fondamentalement, aucun argent n’est investi, il est passé de main en main - prenant l’argent de Jack pour le donner à John.

En fin de compte, le système s'effondrera lorsque l'entreprise ne parviendra plus à recruter de nouveaux investisseurs. L'organisation ne pourra plus payer aucun retour aux plus anciens investisseurs et la dette continuera de grimper jusqu'à ce que les gens commencent à poser des questions sur leur argent. Ensuite, l’organisation se retrouvera avec des dettes de plusieurs millions, voire des milliards, si elle a pu etre capable de fonctionner incognito pendant des années.

Une entreprise peut commencer avec toute la bonne foi du monde sans la moindre intention de s’engager dans un système de ponzi, mais elle peut dégénérer rapidement dans un système de ponzi, à peine consciente qu’elle s’aventure dans une voie dangereuse. Lorsqu'une entreprise commence à manquer de liquidités pour payer ses opérations quotidiennes, elle peut souvent refuser de faire face à la réalité, mais utilise plutôt l'argent qu'elle reçoit quotidiennement pour payer les dépenses d'hier, ce qui crée un cycle. À ce stade, le seul moyen de l’arrêter serait d’injecter une somme considérable dans la société ou simplement de vendre ses actifs pour pouvoir rembourser tous les frais.

Comment détecter un système de Ponzi?

Les entreprises promettent des taux de rendement élevés avec un risque très faible.

Ils ont des noms de régimes colorés.
Ils prétendent avoir des relations avec des personnes bien connues.
Donnent l'impression d'être compatissants.
Montrent leur vie privée, le projet et donnent l'image d'être très aisé.
Difficulté d'encaisser ou d'obtenir des retours.
L'organisation semble impatiente que vous déposiez;
Ils vont créer une forme d'urgence.
Vous vous sentirez obligé de faire affaire avec eux.

Systemes de Ponzi Notoires

10 Charles Ponzi
Charles Ponzi est l’homme qui a tout lancé dans les années 1920. Ponzi a promis aux investisseurs un rendement exceptionnel de 50% en seulement 45 jours, ou 100% en 90 jours, sur des coupons postaux internationaux, qu'il n'avait jamais achetés. Ponzi a gagné 525 millions de roupies (Imaginez 525 millions en 1920!) Il est devenu millionnaire en seulement six mois. Un an plus tard, lorsque Ponzi fut prit, les investisseurs ne recevaient que 175 millions de roupies, un tiers. Il a été accusé de 86 chefs de fraude postale et condamné à 5 ans. Après sa libération, il a lancé (encore une fois) sans succès un autre stratagème dans lequel il vendait un bien immobilier qui était littéralement sous l'eau. Il n'est donc pas surprenant que l'intrus du même nom ait été à nouveau emprisonné et soit finalement décédé sans le sou au Brésil, en travaillant comme traducteur.

9 Lou Pearlman
Lou Pearlman était l’un des producteurs de musique les plus en vogue des années 90, après avoir travaillé avec 'NSYNC, LFO et The Backstreet Boys. Il a également produit l'un des plus grands projets de Ponzi les plus anciens de l'histoire des États-Unis, ayant volé plus de 1,05 milliard de roupies. Pendant plus de 20 ans, Pearlman a réussi à convaincre les particuliers et les entreprises d’investir dans deux entreprises qui n’existaient que sur papier. Il a également créé de faux états financiers pour garantir les emprunts bancaires. En 2008, Pearlman a été reconnu coupable de blanchiment d’argent, de complot et de fausses déclarations au cours d’une procédure de faillite. Il a été condamné à 25 ans de prison. Le juge de district américain G. Kendall Sharp a donné à Pearlman l’occasion de réduire sa peine de prison, en proposant de réduire la peine d’un mois pour chaque million de dollars il a aidé un syndic de faillite à recouvrer.

8 Michael Eugene Kelly
Michael Eugene Kelly a organisé un stratagème massif de Ponzi, fraudant près de 8 000 investisseurs, principalement des retraités ou des personnes âgées, pour un montant d'environ 500 millions de dollars. Ce n'était pas un stratagème de Ponzi traditionnel, car les stratagèmes de Ponzi ne laissent rien pour ses victimes, alors que Kelly possédait des millions de dollars de biens immobiliers et autres. Le plan de Kelly consistait à créer des «baux universels» qui rémunéreraient des courtages élevés pour les courtiers qui vendaient ce qui était essentiellement des investissements en temps partagé. Les investisseurs pouvaient séjourner dans les chambres d’hôtel une semaine par an ou faire appel à une autre société, qui appartenait sans surprise à Kelly, pour louer les chambres à un taux de rendement annuel de 11%. Chaque investisseur a choisi cette option. Kelly est resté en détention fédérale de 2006 à 2012, il a été libéré en résidence surveillée dans l'attente d'une caution de 350 millions de roupies signée par les membres de sa famille, lui permettant ainsi de recevoir un traitement contre le cancer du colon. Kelly décéda en 2013.

7 Pastor Gerald Payne
Dans les années 90, le Pasteur Gérald Payne était à la tête de Greater Ministries International. Il a fraudé 18 000 personnes sur environ 700 millions de roupies. Le pasteur a utilisé les Écritures, il a dit aux membres de l'église que s'ils investissaient avec lui et avec l'église, ils doubleraient leur argent. Payne a échappé à son projet pendant un certain temps en encaissant des chèques libellés sous la limite de déclaration de 350 000 roupies, mais a finalement été attrapé. Payne a affirmé que l'argent n'avait pas été investi, mais offert et que leurs droits de premier amendement en tant qu'église avaient été violés. Payne a été condamné à 27 ans de prison et sa femme, Betty, a été condamné à un peu moins de 13 ans.

6 Scott Rothstein

Scott Rothstein purge actuellement une peine de 50 ans de prison pour un stratagème de Ponzi de 49 milliards de roupies. L'avocat Rothstein, aujourd'hui radié, vivait dans un style de vie très clinquant et possédait plus de 200 montres de luxe, Bugattis et autres voitures, ainsi que sur ses propres toilettes dorées. Rothstein a convaincu les investisseurs d’acheter des règlements structurés fabriqués. Les investisseurs avaient la garantie de revenir sur au moins 20% en 3 mois. Le 27 janvier 2010, il a plaidé coupable de 5 crimes fédéraux. Au cours de l'enquête, son épouse, Kim, a tenté de dissimuler des bijoux et d'autres biens, mais elle aussi a été retrouvée et obligée de purger une peine d'un an et demi de prison.

5 Gary Gauthier
Gary Gauthier a animé une émission de radio intitulée, c’est l’argent de Dieu. Ce n’était probablement pas l’intention de Dieu de se faire voler 210 millions de roupies à 38 personnes âgées aux États-Unis. Il a promis à ses victimes un retour sur investissement de 8% à 40% dans l'immobilier. Gauthier séduisait ses victimes en demandant à ses auditeurs de l'appeler et il organisait une réunion personnelle à leur domicile ou à son bureau. Le régime a duré de 2005 à 2010. Pour renforcer sa légitimité, les investisseurs (qui ont vraisemblablement reçu un retour) appellent l'émission de radio, discutent et expliquent comment ils s'enrichissent rapidement. En fin de compte, Gauthier a été inculpé d’une longue liste d’actes allant du racket à la fraude en matière de sécurité.

4 Adriaan Nieuwodt
En 1984, un entrepreneur sud-africain, Adriaan Nieuwoudt, décida de commercialiser un produit de beauté à base d'un ingrédient présent dans les cultures à base de lait de sa grand-mère, connue localement sous le nom de «kubus». Nieuwoudt vendit à ses investisseurs des kits d'activateur pour qu’ils puissent cultiver eux-mêmes les cultures de lait dans le cadre d'un programme de type «travail à domicile», les revendre à la société et les utiliser à leur tour comme ingrédients de ce produit de beauté qui n'existait pas réellement, alors que le système semblait légitime, le problème était qu'une seule unité par semaine serait ramenée, quel que soit le nombre de kits d'activateur achetés. Nieuwoudt a finalement été arrêté lorsque l'opération a été déclarée loterie illégale par le gouvernement sud-africain.

3 Tom Petters
Tom Petters a mis en place un système de Ponzi de 127 milliards de roupies, dans le cadre duquel des investisseurs financeraient des produits électroniques inexistants, pour le vendre à des détaillants à grande surface qui ne les achetaient pas. Homme d’affaires légitime prospère, M. Petters était propriétaire de nombreuses grandes sociétés bien connues, notamment Fingerhut et Polaroid, ce qui l’a fait paraître digne de confiance aux yeux des investisseurs. Le 2 décembre 2009, Petters a été accusé de 20 chefs d'accusation de fraude, notamment de blanchiment d'argent, de fil électronique et de courrier. Il purge actuellement une peine de 50 ans de prison dans un établissement fédéral à Leavenworth, au Kansas. Petters ’est le plus grand fraudeur que l’État du Minnesota ait jamais vu.

2 Reed Slatkin
Reed Slatkin était le cofondateur de la société de technologie Earthlink et était ministre de la Scientologie. À partir de 1986, Slatkin dirigea un programme Ponzi pendant quinze ans, par l’intermédiaire d’un «club d’investissement» non agréé, dans lequel il promettait un rendement de 24%. Il a volé 592 millions de dollars à près de 800 personnes, coupables de 15 chefs de fraude, de complot et de blanchiment d’argent. Parmi les victimes de Slatkin, il y avait aussi des scientologues. Parmi eux, Greta Van Susteren, présentatrice de nouvelles et Armyan Bernstein, producteur à Pearl Harbor. Slatkin a purgé sa peine et a été libéré d'une maison de transition en juillet 2013.

1 Bernie Madoff

Bernie Madoff est vraisemblablement le plus célèbre arnaqueur de Ponzi, exploitant la plus grande fraude de l’histoire américaine. Madoff a volé 2275 milliards de Rs d’investisseurs. Madoff a été condamné à une peine maximale de 150 ans d'emprisonnement à Raleigh, en Caroline du Nord. Il dirigeait une société de gestion de patrimoine à New York, qui était à l'origine une entreprise légitime, mais qui a fini par transformer l'ensemble de l'entreprise en un système de Ponzi géant. Son fils, Mark, qui travaillait avec lui, a déclaré ne pas être impliqué dans la fraude et s'est suicidé en décembre 2010.

14 Avril 2015